Mengelola keuangan dapat menjadi salah satu tantangan paling krusial yang dihadapi seseorang dalam kehidupannya. Sangat penting untuk menjaga keuangan Anda dengan ketat karena akan membantu Anda memotong pengeluaran yang tidak diinginkan dan meningkatkan tabungan Anda. Anda dapat mencoba melakukannya secara manual dengan mencatat dan melacak semua tagihan dan sumber pendapatan Anda, tetapi itu akan menjadi kontraproduktif, untuk sedikitnya. Seseorang tidak mungkin melacak semuanya secara manual bahkan jika mereka mau. Anda memerlukan aplikasi atau perangkat lunak yang akan membantu Anda melakukannya. Di situlah perangkat lunak dan layanan keuangan pribadi untuk Windows, macOS, Android dan iOS, membantu kami. Mereka tidak hanya membantu Anda melacak pengeluaran bulanan Anda, tetapi juga membiarkan Anda melihat tren dan perkiraan keuangan Anda, sehingga Anda selalu dapat tetap di atas keuangan Anda. Ada banyak aplikasi bagus di luar sana yang akan membantu Anda melakukannya. Kami telah mengumpulkan yang terbaik dari mereka, jadi, berikut adalah 10 aplikasi manajemen keuangan pribadi terbaik yang dapat Anda gunakan:
Catatan: Aplikasi ini tidak dalam urutan tertentu, baca deskripsi untuk memahami mana yang terbaik untuk Anda. Selain itu, kami telah memasukkan aplikasi asli dan web dalam daftar ini, karena beberapa layanan penganggaran dan keuangan terbaik menawarkan aplikasi web alih-alih yang asli. Tidak bijaksana untuk mengecualikan mereka, karena daftar tidak akan lengkap tanpa mereka.
Keuangan Pribadi Terbaik dan Perangkat Lunak Anggaran
1. Anda Membutuhkan Anggaran
Penganggaran adalah hal terpenting yang harus dilakukan seseorang jika ia ingin menjaga keuangannya terkendali. Itu selalu baik untuk memulai bulan mengetahui pendapatan dan pengeluaran tetap Anda. Kita semua tahu itu, tetapi hanya sedikit dari kita yang benar-benar melakukan penganggaran yang tepat. Salah satu alasan di balik itu adalah mitos seputar kerumitan penganggaran. Meskipun penganggaran sulit, bukan tidak mungkin untuk belajar. You Need A Budget atau YNAB membuat penganggaran lebih mudah dipelajari dan digunakan. Ada empat aturan dasar yang YNAB katakan untuk Anda fokuskan dan izinkan saya memberi tahu Anda, jika Anda memang fokus pada aturan-aturan ini, Anda akan memiliki waktu yang jauh lebih mudah menjalani hidup Anda secara finansial. Kami tidak akan membahas detailnya, karena ini bukan ulasan lengkap dari layanan ini tetapi kami akan memberikan tinjauan yang akan membantu melihat betapa mudah dan pentingnya layanan tersebut.
Jadi Aturan No. 1 adalah untuk "Berikan setiap dolar pekerjaan" . Apa artinya itu adalah saat Anda menerima penghasilan Anda, setiap dolar harus memiliki tempat untuk pergi apakah itu tagihan, belanja, makanan, pengeluaran, kesehatan, atau tabungan. Dengan cara ini, semua keputusan keuangan penting Anda dibuat pada awal bulan dan Anda tidak pernah melewatkan pembayaran penting. Aturan keempat adalah apa inti dari latihan penganggaran keseluruhan, "Umur uang Anda". Apa artinya ini pada dasarnya adalah bahwa Anda harus mencapai titik di mana setiap dolar yang Anda belanjakan hari ini seharusnya ada di akun Anda sejak 30 hari. Pada dasarnya, Anda harus dapat hidup dengan penghasilan bulan lalu.
Ketika datang ke aplikasi itu sendiri, bersama dengan versi desktop, ia memiliki aplikasi web yang didukung oleh aplikasi untuk iPhone, Android, Apple Watch, dan bahkan Alexa . Antarmuka aplikasi ini cukup sederhana. Anda dapat menambahkan rekening bank Anda yang secara otomatis akan mencatat pendapatan dan pengeluaran Anda atau Anda dapat melakukannya secara manual. Ada daftar pengeluaran, Anda memberikan uang Anda atau Anda dapat membuat pengeluaran Anda sendiri . Saya suka fitur yang memungkinkan saya untuk membuat pengeluaran di bawah folder yang memungkinkan saya untuk pengeluaran serupa di satu tempat. Anda juga dapat membuat fungsi pembayaran tagihan otomatis yang secara otomatis membayar tagihan Anda. Ini memiliki banyak fungsi lain tetapi fitur terbaiknya adalah betapa mudahnya membuat seluruh pengalaman penganggaran. Aplikasi ini dilengkapi dengan uji coba 34 hari gratis, sehingga Anda dapat mencobanya sebelum membeli.
Instal: Aplikasi Web, iOS, Android, Alexa, watchOS (Uji coba gratis, $ 50 / Tahun)
2. Mint
Mint dalam banyak hal adalah salah satu aplikasi pertama yang benar-benar membuat perangkat lunak manajemen keuangan pribadi sangat populer. Ini dikemas dengan fitur yang didukung oleh UI yang indah untuk dilihat dan mudah dipelajari dan dinavigasi. Mint pada dasarnya mengklaim menjadi solusi satu atap untuk semua keuangan Anda. Anda dapat menambahkan beberapa akun dan mengaturnya untuk secara otomatis mengisi Mint . Dengan begitu, semuanya diperbarui secara otomatis di akun Mint Anda tanpa harus mencetuskan kunci. Saya suka fitur pengenalan cerdasnya, yang secara otomatis mengelompokkan pengeluaran Anda berdasarkan kebiasaan masa lalu Anda . Seperti YNAB, ia juga memiliki aplikasi web untuk desktop, bersama dengan aplikasi untuk Android dan iPhone.
Mereka baru-baru ini meluncurkan layanan yang memungkinkan Anda untuk melihat skor kredit Anda secara gratis, pada dasarnya memungkinkan Anda untuk memeriksa kesejahteraan keuangan Anda seperti yang dirasakan oleh bank di klik tombol. Namun, fitur ini hanya berfungsi untuk penduduk AS. Mint adalah satu-satunya aplikasi manajer keuangan yang gratis namun cukup dapat dipercaya. Aspek bebas untuk menggunakan Mint berjalan jauh, karena banyak aplikasi lain dalam daftar dan perangkat lunak keuangan pada umumnya menghabiskan banyak uang. Satu-satunya kelemahan dari Mint adalah kadang-kadang mengunduh otomatis laporan bank Anda bisa menjadi rumit. Juga, tidak ada banyak fitur yang akan membantu Anda mengelola akun investasi Anda. Selain itu, jika Anda mencari aplikasi manajer keuangan sederhana, ini bisa menjadi yang tepat untuk Anda.
Instal: Aplikasi Web, Android, iOS (Gratis)
3. Kebangkrutan 6
Jika Anda mencari perangkat lunak keuangan lengkap yang tidak hanya memungkinkan Anda mengelola tabungan, pengeluaran, dan rekening bank Anda, tetapi juga membantu Anda mengelola portofolio dan aset keuangan lainnya, Banktivity 6 cocok untuk Anda. Hanya tersedia untuk Mac (termasuk aplikasi untuk iOS) saat ini, ini adalah salah satu aplikasi keuangan paling kuat yang pernah saya gunakan. Ini memiliki banyak fitur yang Anda dapat benar-benar mencari tahu ketika Anda mengunduh dan menggunakan aplikasi. Karena itu, ia juga memiliki sedikit kurva belajar. Tetapi waktu yang Anda habiskan untuk mengkonfigurasi dan mempelajari Banktivity tidak akan sia-sia. Ini akan memungkinkan Anda untuk tetap memegang erat semua kewajiban keuangan dan pendapatan Anda.
Seperti aplikasi lain dalam daftar, Anda dapat mengizinkan aplikasi untuk langsung mengunduh data dari bank Anda. Dengan satu klik Anda dapat menyinkronkan semua akun Anda di satu tempat. Tidak hanya itu Anda juga dapat mengelola portofolio pasar saham Anda di sini. Ini memiliki alat penganggaran built-in yang cukup maju memungkinkan Anda untuk membuat anggaran Anda dengan sangat presisi . Ini juga menghasilkan secara otomatis laporan mingguan dan bulanan yang merupakan cara yang bagus untuk mendapatkan gambaran singkat tentang situasi keuangan Anda. Aplikasi ini adalah yang tercepat untuk sinkronisasi data Anda. Karena ini adalah aplikasi lengkap di Mac Anda, itu juga berpotensi jauh lebih aman daripada aplikasi web dalam daftar ini. Aplikasi ini cukup kuat untuk menangani keuangan untuk bisnis kecil yang mungkin Anda miliki. Ini akan menjadi satu-satunya aplikasi keuangan yang Anda perlukan.
Instal: macOS, iOS (Uji coba gratis, $ 64, 99)
4. Cepat
Sangat menyedihkan bahwa pengguna yang membutuhkan kekuatan dan keamanan "Banktivity 6" tidak bisa mendapatkannya jika mereka menggunakan mesin Windows. Di sinilah Quicken datang membantu mereka. Quicken untuk Windows apa Banktivity untuk Mac. Quicken juga tersedia untuk pengguna Mac bersama dengan aplikasi seluler untuk iOS dan Android. Namun, saya selalu lebih suka Banktivity di Mac. Tapi itu tidak berarti Quicken kurang kuat atau aman. Memilih antara kedua layanan ini pada dasarnya adalah pilihan pribadi dan karena pengguna Windows tidak dapat menggunakan Banktivity, Quicken menjadi raja di sana.
Quicken melakukan semua yang dilakukan Banktivity, termasuk sinkronisasi akun otomatis, penandaan biaya otomatis, pengelolaan portofolio, membuat anggaran, tagihan pembayaran otomatis, dan banyak lagi. UI terlihat lebih modern daripada Banktivity karena menggunakan grafik yang lebih berwarna yang lebih mudah untuk diuraikan. Fitur ini saja membuatnya lebih bermanfaat bagi beberapa pengguna daripada Banktivity. Biaya keseluruhannya juga lebih rendah dari Banktivity. Namun, yang ini tidak datang dengan uji coba gratis, dan Anda harus membeli aplikasi untuk menggunakannya. Tapi, Anda tidak akan kecewa dengan investasi Anda di sini. Jika Anda mencari perangkat lunak manajemen keuangan yang kuat untuk PC Windows, ini adalah taruhan terbaik Anda.
Instal: macOS, Windows, iOS, Android ($ 64, 99)
5. Moneydance
Moneydance adalah aplikasi hebat dan kuat lainnya yang dapat bertindak sebagai alternatif untuk Quicken dan Banktivity 6 karena tersedia untuk Windows dan MacOS bersama dengan aplikasi untuk Linux. Namun, itu tidak memiliki aplikasi seluler untuk pengguna Android . Ini memiliki buku besar sederhana di mana Anda dapat secara manual membuat entri Anda, mengunggah laporan bank Anda, atau memungkinkannya untuk mengakses akun Anda secara langsung. Saya suka tampilan kalender sisi yang menunjukkan semua tagihan yang akan datang pada tanggal jatuh tempo . Lebih mudah untuk melihat tagihan yang jatuh tempo di sini daripada di aplikasi lain dalam daftar.
Namun, sejauh ini fitur terbaiknya adalah Grafik. Anda dapat membuat grafik dan grafik untuk hampir semua hal termasuk grafik terpisah untuk pengeluaran Anda, portofolio, alokasi aset, riwayat mata uang dan banyak lagi. Semua grafik dapat dibuat secara instan dan kolom diisi secara otomatis tanpa Anda harus melakukan apa pun. Anda juga mendapatkan kemampuan untuk membuat anggaran bulanan di sini. Anda dapat menggunakan uji coba gratis untuk memeriksa aplikasi dan membeli versi pro jika Anda suka.
Instal: Windows, macOS, Linux, Android, iOS (Uji coba gratis, $ 49, 99)
6. Pocketsmith
Pesaing langsung ke Mint, Pocketsmith adalah aplikasi web luar biasa yang lebih berfokus pada sisi penganggaran. Tentu saja, Anda dapat mengimpor semua data transaksi Anda untuk mengatur pengeluaran dan barang-barang Anda. Tapi, tempat itu mengalahkan Mint adalah alat penganggaran ditingkatkan yang ditawarkannya. Anda mendapatkan kemampuan untuk membuat anggaran fleksibel untuk setiap bulan. Sejauh ini fitur terbaik dan paling unik adalah peramalan keuangan. Berdasarkan data Anda sebelumnya, aplikasi dengan cerdas memperkirakan jumlah uang yang akan Anda miliki pada tanggal tertentu dalam sebulan. Ini benar-benar membantu Anda dalam berurusan dengan pengeluaran yang tidak direncanakan karena Anda benar-benar dapat melihat seberapa besar pengeluaran baru akan memengaruhi anggaran bulanan Anda secara sekilas. Ini memiliki versi gratis tetapi itu hanya memungkinkan pemberian data transaksi secara manual.
Instal: Aplikasi Web, Android, iOS (Gratis / $ 9, 95 / $ 19, 95)
7. Modal Pribadi
Seperti Mint, Modal Pribadi benar-benar gratis untuk digunakan dan karenanya merupakan pesaing langsung untuk itu. Ini juga merupakan aplikasi berbasis web yang berfokus pada pengelolaan kekayaan Anda dengan menyinkronkan rekening bank Anda, membuat laporan, dan membuat anggaran. Namun, Personal Capital berbeda dari Mint dalam hal yang utama dengan memfokuskan lebih banyak pada sisi investasi. Ini sangat cocok untuk warga AS karena banyak fitur andalannya seperti biaya broker investasi tersembunyi, ramalan pensiun didasarkan pada peraturan dan regulasi keuangan AS. Karenanya, ini yang terbaik untuk siapa pun yang tinggal di AS.
Instal: Aplikasi Web, Android, iOS (Gratis)
8. Waktu Kantor
Yang ini sedikit berbeda dan tidak untuk semua orang. Aplikasi ini untuk freelancer atau pemilik bisnis kecil atau kontraktor yang menagih klien mereka setiap jam. Bagi orang-orang ini, melacak pendapatan sama pentingnya dengan pelacakan pengeluaran. Office Time sejauh ini merupakan perangkat lunak terbaik yang dapat mereka gunakan. Itu tidak hanya melacak waktu mereka secara efisien, tetapi juga memungkinkan mereka untuk meningkatkan faktur dari dalam aplikasi . Setiap kali Anda bekerja itu akan menunjukkan uang yang Anda peroleh dari sesi itu tanpa harus melakukan perhitungan sendiri. Ini adalah harus memiliki aplikasi untuk orang-orang yang dibayar setiap jam.
Instal: Windows, macOS, iOS (Uji coba gratis / $ 47)
9. LearnVest
LearnVest mengambil pendekatan yang sedikit berbeda untuk manajemen keuangan dengan membawa sentuhan manusia ke persamaan. Artinya adalah jika Anda memilih paket berbayar, Anda dapat menggunakan perencana keuangan pribadi yang disediakan oleh perusahaan . Anda dapat menghubungi perencana Anda melalui email atau meminta panggilan dari mereka. Selain itu, layanan ini mirip dengan Mint karena di dalamnya adalah aplikasi web yang melakukan semua yang dilakukan Mint. Namun, itu tidak memiliki aplikasi untuk Android (hanya untuk iPhone). Anda dapat menggunakan versi gratisnya jika Anda tidak memerlukan penasihat pribadi tetapi terus terang, itulah satu-satunya perbedaan utama yang ditawarkan aplikasi ini dibandingkan yang lain dalam daftar ini.
Instal: Aplikasi Web, iOS, Android (Gratis / $ 299 pembayaran satu kali + $ 19 / bulan)
10. AceMoney
Jika Anda mencari alternatif yang lebih murah untuk Quicken atau Banktivity untuk Windows dan Mac, ini adalah yang tepat untuk Anda. Untuk hampir setengah biaya, yang satu ini menawarkan fitur yang mirip dengan keduanya. Namun, ini terlihat agak tua karena UI terlihat cukup tua. Saya juga ingin menunjukkan bahwa itu macet beberapa kali selama penggunaan ulasan saya, namun, saya menggunakan versi percobaan. Anda dapat melakukan hampir semua hal yang saat ini harus kita harapkan dari perangkat lunak keuangan, termasuk manajemen banyak akun, pelacak pengeluaran, pembayaran tagihan otomatis, dan lain-lain. Jika Anda mencari alternatif yang lebih murah, ini mungkin yang tepat untuk Anda.
Instal: Windows, macOS (Uji Coba Gratis / $ 39, 99)
Dapatkan Di Atas Keuangan Anda Dengan Perangkat Lunak Keuangan Pribadi Terbaik
Mengelola keuangan Anda bisa jadi menyebalkan, tetapi ini adalah salah satu hal paling penting yang perlu Anda lakukan. Mempertahankan keuangan Anda secara manual hampir tidak mungkin, maka Anda memerlukan perangkat lunak tertentu yang akan membantu Anda melakukannya. Sebagian besar aplikasi yang disebutkan di atas memiliki versi uji coba gratis, karenanya gunakan sebelum membuat keputusan dan beri tahu kami yang mana yang Anda putuskan untuk dibeli di bagian komentar di bawah.
